Investimento
della liquidità.

In molte imprese la cassa dorme: giacenze ben oltre il fabbisogno operativo, ferme per anni su conti che rendono poco, concentrate su un solo istituto. Non per scelta, ma perché nessuno ha mai separato ciò che serve il mese prossimo da ciò che può essere impiegato con più respiro. È la prima distinzione che faccio: leggere i flussi di cassa dell'azienda e dare a ogni euro un orizzonte (breve, medio o lungo) con le regole per rispettarlo.

Lavoro come Consulente Finanziario Autonomo, certificato CFP®: nessun mandato e nessun incentivo dalle banche depositarie. Analizzo le proposte che l'impresa riceve, le confronto con il mercato intero e misuro il rischio di controparte di ogni istituto e di ogni emittente, perché anche il denaro fermo ha un rischio, spesso invisibile. Poi raccomando per iscritto. La decisione resta all'azienda, l'esecuzione alla sua banca: la liquidità non passa mai dalle mie mani.

Nell'impresa familiare la cassa aziendale e il patrimonio della famiglia si toccano di continuo: dividendi da distribuire o trattenere, finanziamenti soci, riserve accantonate in vista di un investimento o di un passaggio. Quando le scelte di impiego attraversano quel confine, coinvolgo i professionisti della rete e il quadro si ricompone nella regia del Family Office, perché impresa e famiglia restino un insieme coerente. I fondi, intanto, non si spostano: restano intestati all'azienda, presso i suoi istituti.