Tesoreria
e credito.

Per tesoreria e credito intendo tutto ciò che lega l'impresa alle sue banche: affidamenti, linee a breve e a medio termine, condizioni, garanzie. Nella maggior parte delle aziende questi rapporti nascono in anni diversi, con istituti diversi, e nessuno li ha mai messi in fila: ogni banca sa con precisione come valuta l'impresa, mentre l'impresa raramente sa come la vedono le banche. Il mio lavoro comincia da questa asimmetria: leggere tutti i rapporti insieme, per sapere quanto costa davvero il credito e che cosa impegna.

Parto dai documenti: contratti di affidamento, piani di ammortamento, estratti conto, visura in Centrale Rischi. Misuro il costo effettivo di ogni linea (tasso, commissioni, oneri accessori) e lo confronto tra istituti e con le condizioni di mercato. Poi mappo le garanzie: fideiussioni personali, pegni, ipoteche, spesso rimaste in piedi anche quando il debito che coprivano si è ridotto. Su questa base preparo la negoziazione: numeri confrontabili, priorità chiare, richieste che la banca può valutare nel suo linguaggio. Non colloco prodotti bancari e non ricevo nulla dagli istituti: al tavolo rappresento un solo interesse, quello dell'impresa.

L'analisi e la preparazione del dialogo con le banche restano in capo a me; le decisioni, e le firme, restano all'impresa. Ma il credito non vive in un compartimento: una fideiussione personale lega l'azienda al patrimonio di chi la guida, una scadenza di debito condiziona i piani della famiglia. Quando l'area tocca le altre dimensioni del patrimonio coinvolgo i professionisti della rete (commercialisti, legali, notai) e la lettura si allarga alla regia del Family Office, perché impresa e famiglia restino un quadro solo. Le tue linee di credito, intanto, restano dove sono: nelle tue banche, a tuo nome. Io porto i numeri che rendono più forte la tua firma.